По данным Автостата, за 8 месяцев 2023 года россияне приобрели 3,8 млн легковых автомобилей с пробегом, что на 25,5% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Вместе с тем доля автокредитов на подержанные машины составляет 55% от их общего числа. Пока кредит не погашен, авто остается в залоге у банка. При этом владелец может продать машину другому человеку — вместе с ароматной «ёлочкой» и своими финансовыми обязательствами. Рассказываем, куда заглянуть, чтобы не получить машину с чужими долгами и о каких еще рисках стоит помнить.
Классическая ситуация: человек покупает машину в кредит, спустя время продает её и перестает погашать задолженность. Банк пытается вразумить должника, а потом — переключается на нового владельца. Дальнейшее развитие событий зависит от двух факторов. Во-первых, была ли в специальном реестре Федеральной нотариальной палаты запись о залоге. Во-вторых, проверил ли это покупатель?
Посмотри под капот, а потом — в реестр
Сведения о залоге движимого имущества находятся в публичном доступе на портале Федеральной нотариальной палаты — в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (коротко — РУЗДИ). Любой желающий может проверить, не «скован» ли, например, автомобиль залогом. Это можно сделать в любой день и в любое время, абсолютно бесплатно. С начала года россияне в целом обратились к реестру нотариата 27,7 млн раз.
Отметим, в реестре фиксируются данные о залоге в отношении различного движимого имущества — от техники и драгоценностей до сельскохозяйственных животных и саней с оленями. На сегодняшний день в нем содержится 17,3 млн записей. Это на 12% больше, чем было в начале года и на 16% превышает показатель, который был год назад.
Свыше половины — 9,6 млн — это записи именно о заложенных транспортных средствах. По сравнению с аналогичным периодом 2022 года таких уведомлений стало на 16% больше, а если брать цифры пятилетней давности — рост почти трехкратный.
Итак, проверка машины на предмет залога занимает всего несколько минут. Для этого нужно ввести ее VIN, пин-код, номер шасси или кузова. Альтернативный вариант — проверить продавца. В реестре предусмотрена возможность поиска «по информации о залогодателе». Если это физическое лицо, нужно указать фамилию и имя, если юридическое — полное наименование, ОГРН или ИНН. Система выдаст информацию о том, какое имущество этого человека или компании находится под залогом, и у кого.
Если имущество числится в реестре, значит, на него наложено обременение. Если система не выдает никаких данных — всё чисто, можно планировать сделку.
Была ли запись...
Записи в реестр вносят нотариусы, получив соответствующую информацию от залогодержателя или залогодателя. Зачастую уведомления поступают от банков, но также и от других юрлиц и граждан. Уведомления должны быть надлежащим образом оформлены и содержать предусмотренные законом сведения.
Если имущество находилось в залоге, но залогодержатель не сообщил об этом, и информация не появилась в реестре, все риски он принимает на себя. В этом случае обратить взыскание на заложенное имущество, проданное добросовестному покупателю, практически невозможно.
А если запись в реестре была, но покупатель его не проверил? Тогда человеку придется отвечать за свою неосмотрительность. Летом Верховный суд РФ напомнил, что, когда в реестре есть запись о залоге, третьи лица (включая потенциальных приобретателей такого движимого имущества) считаются осведомленными о наличии обременения.
То есть, если покупатель перед сделкой не проверил движимое имущество в реестре залогов — это, фактически, его упущение. И у залогодержателя (как правило, это банк) будут все права требовать возмещения именно с новоиспеченного собственника, так как перед покупкой у него был шанс узнать о залоге с помощью реестра. Человеку придется либо погашать чужой долг, либо прощаться с машиной.
Выписки, многократный залог и «забытые» записи
Покупатель является добросовестным, если перед покупкой автомобиля он проверил через реестр ФНП, не находится ли транспорт в залоге. Для надежности и собственного спокойствия можно получить выписку у нотариуса — в конторе или онлайн. Однако именно данные реестра ФНП на дату приобретения движимого имущества подтверждают факт залога или его отсутствие.
Так, например, в конце августа Верховный суд РФ отметил, что «в силу открытости реестра наличие или отсутствие сведений о залоге может проверяться покупателем на соответствующем сайте без истребования выписки».
Если движимое имущество закладывалось не один раз, действует следующее правило: кто первым внес сведения в реестр об имеющемся у него в залоге имуществе, тот первым претендует на него в случае банкротства залогодателя. Дата внесения сведений в реестр позволяет установить старшинство залога в ситуациях с многократно заложенным имуществом. Таким образом реестр служит эффективным инструментом регулирования залоговых отношений для участников корпоративной сферы.
Владельцы машин часто спрашивают, что делать, если кредит выплачен, а запись из реестра не убрали? Тут следует помнить, что нотариус не может сделать это по своему усмотрению. Направить уведомление о снятии залога должен кредитор после того, как долг будет полностью выплачен.
В случае задержек с актуализацией сведений реестра имеет смысл напомнить залогодержателю о его обязанности в письменном виде. Если это не поможет, можно подать иск о признании залога прекращенным и заодно попросить о возмещении причиненных убытков. На основании решения суда нотариус сможет снять с машины обременение.
Не залогом единым — какие еще есть риски?
В целом сделки купли-продажи дорогого имущества безопаснее всего заключать через нотариуса. Ведь помимо залога могут быть и другие стоп-факторы. Например, у продавца есть супруга, которая против продажи машины. Собственник при этом утверждает, что он — холостой. Нотариус может увидеть, состоит ли продавец в браке (через запрос в ЗАГС), а также есть ли у пары брачный договор, в котором может фигурировать данное имущество. При необходимости нотариус может попросить письменное согласие супруги на сделку.
Случается, у человека нет прав распоряжаться автомобилем, так как он признан банкротом или его дееспособность ограничена. Может быть, в момент заключения сделки продавец не совсем понимал, какие у нее будут последствия — а это повод для признания договора недействительным. Также бывают ситуации, когда автомобиль по поддельным документам продает человек, которому он и вовсе не принадлежит.
Нотариус общается со всеми сторонами сделки и проверяет, понимают ли они, что делают. Также он проверяет документы и юридически значимые факты, помогает составить грамотный договор.
